Terminal de paiement Belgique – Comparatif gratuit et rapide

Acheter un terminal de paiement en Belgique donne droit à un avantage fiscal. En effet, les entreprises peuvent déduire fiscalement 113,5 % du prix d’achat. Si, de plus, vous êtes une petite entreprise, alors jusqu’à la fin de l’année 2022, vous pouvez déduire fiscalement 120 % du prix d’achat.

Les petites entreprises sont définies comme celles qui ne dépassent pas certains critères (par exemple un effectif de 50 employés). Le gouvernement belge souhaite ainsi inciter les petites entreprises à continuer d’investir dans les développements numériques dans le contexte de crise de la COVID-19.

Si vous êtes commerçant, vous savez que, pour disposer d’une solution de paiement électronique permettant d’encaisser des cartes bancaires, il vous faut :

• souscrire un contrat d’acceptation bancaire,
• acheter ou louer un terminal de paiement.

Le contrat d’acceptation donne lieu dans tous les cas au paiement de commissions bancaires. En revanche, le fait d’acheter ou louer son terminal est un véritable choix.

Acheter votre terminal Bancontact est plus avantageux si vous voulez privilégier votre liberté. L’équipement représente un certain coût d’acquisition, mais il devient un actif de l’entreprise et peut être revendu. Par ailleurs, si l’on a beaucoup de transactions, c’est une solution plus économique que la location, il s’amortit en effet assez vite dans la durée. Enfin, seul l’achat permet une déduction fiscale.

Louer votre terminal est plus avantageux si vous voulez privilégier votre confort. Le contrat de location intègre le plus souvent des services de type assistance/maintenance, qui permettent de mitiger le risque de panne. C’est une solution rassurante pour privilégier la continuité d’activité. Par ailleurs, le coût mensuel de la location reste d’un montant en général assez abordable et permet de lisser la charge.

Il existe principalement trois grands systèmes de terminaux de paiements : ceux qui sont basés sur un terminal fixe, ceux qui sont basés sur un terminal mobile et enfin ceux qui sont basés sur un terminal spécifique appairé à un smartphone classique.

Terminal de paiements fixe

Le terminal de paiement fixe est aujourd’hui le plus répandu. Il convient particulièrement bien aux commerçants disposant d’une boutique physique. Le terminal peut ainsi être branché sur une prise électrique en permanence et être connecté aux systèmes interbancaires par une liaison internet (ADSL) ou téléphonique (RTC) fixe. Si le commerce dispose de plusieurs points d’encaissement, on peut également installer une grappe de terminaux pour les répartir sur les différentes caisses.

Terminal de paiements mobile

Le terminal de paiement mobile se retrouve maintenant de plus en plus fréquemment. Il s’adresse plutôt aux commerçants ayant besoin d’une grande liberté pour encaisser leurs clients : grands espaces de vente ou points d’encaissement itinérants, à l’intérieur ou à l’extérieur. Ce type de terminal fonctionne sur batteries et se connecte aux systèmes interbancaires par une liaison mobile permettant la transmission de données (GPRS, 3G ou 4G) ou par le biais d’une couverture wifi sécurisée.

Lecteur de carte sur smartphone

Le lecteur de carte qui permet d’accepter des paiements grâce à un smartphone est un équipement économique qui s’est développé récemment. Il est bien adapté aux commerçants ayant des besoins d’encaissement plus réduits, nomades ou saisonniers (vendeurs sur les marchés, food trucks, gîtes ruraux). Le lecteur fonctionne également sur batteries et se connecte par appairage en Bluetooth avec un smartphone disposant d’une liaison mobile. Il ne dispose pas d’imprimante, mais la facturette peut être envoyée par e-mail ou SMS.

Pour faire votre choix, voici une sélection des principales marques de terminaux de paiement proposées en Belgique. Les prix mentionnés sont des prix de vente indicatifs pour les terminaux, auxquels doivent se rajouter le cas échéant des frais de mise en service, des frais d’assistance/maintenance, des frais de connexion et, bien-sûr, les commissions bancaires.

Worldline

En tant qu’acteur historique du paiement en Belgique, Worldline propose une offre complète et robuste, positionnée sur le haut de marché. Quatre terminaux de paiements sont particulièrement mis en avant :

• Yomani, terminal fixe standard d’un prix variant de 695 € à 895 € ;
• Yumi, terminal fixe à écran tactile d’un prix légèrement supérieur au précédent ;
• Yoximo, terminal mobile d’un prix variant de 830 € à 930 € ;
• Xengo, lecteur de carte à 99 €.

SEPAY

SEPAY est une jeune société néerlandaise. Elle dispose également d’une large gamme de terminaux dans une gamme de prix abordable (mais qui nécessite la souscription d’un contrat d’acceptation pour intégrer le prix des commissions bancaires) :

• SEPAY fixe, un terminal fixe plus (le plus évolué) à 399 € ou fixe duo (séparant le module caisse du module client) à 274 € ;
• SEPAY mobile, un terminal mobile à 299 € ou mobile wifi à 349 € ;
• SEPAY mini, un lecteur de carte muni d’une SIM (ne nécessitant donc pas de smartphone) à 99 € en GPRS ou à 149 € en 4G.

Ingenico

Constructeur français à la réputation bien établie dans la monétique, Ingenico est intégré depuis 2020 à la société Worldline. Les terminaux Ingenico sont proposés en Belgique par la société Axepta, filiale du Groupe BNP Paribas spécialisée dans l’acceptation des paiements bancaires. Quatre terminaux de paiements sont au catalogue :

• TETRA DESK 5000, un terminal fixe de comptoir ;
• TETRA LANE 5000, un terminal fixe adapté à la connexion en grappe à un système de caisse ;
• TETRA MOVE 5000, un terminal mobile fonctionnant en GPRS ou en wifi ;
• LINK/2500, lecteur de carte qui s’appaire en Bluetooth à un smartphone.

Sumup

Sumup est une jeune entreprise allemande dont le succès a été établi sur une offre extrêmement simple et sans engagement. Cette offre se compose de terminaux proposés uniquement à la vente et de commissions bancaires (d’un pourcentage fixe à 1,69 %) payable uniquement à la transaction. SumUp propose trois terminaux en Belgique :

• le SumUp Air, au design très compact et épuré, il constitue l’entrée de gamme à 29 € ;
• le SumUp imprimante 3G, qui est un terminal mobile (et wifi) intégrant une carte SIM vendu à 149 € ;
• le SumUp Solo, qui bénéficie à la fois de la taille compacte du SumUp Air et de l’autonomie du SumUp 3G pour un prix de 99 €.

Viva wallet

Agréé en tant qu’Établissement de Monnaie Électronique en Grèce, Viva wallet est un nouvel acteur qui distribue ses solutions partout en Europe. Viva wallet propose trois types de solutions :

• une application qui permet d’encaisser directement sur smartphone Android ;
• un mini card reader, qui est un simple boîtier appairé en Bluetooth à un smartphone à 69 € ;
• des terminaux de paiement Android plus classique variant de 200 € à 400 €.

Memorypay

Memorypay se présente comme un courtier qui met en relation le commerçant avec les meilleures offres de service bancaire et d’équipement en terminal. Memorypay distribue donc les contrats d’acceptation de certains acteurs déjà cités dans ce paragraphe. Il propose une gamme très étendue de terminaux :

• des terminaux fixes, tel que l’ANDROID Q30 ;
• des terminaux mobiles, tels que l’ANDROID A920 ou l’ANDROID A80 ou encore le CCV mobile ;
• des terminaux mobiles légers sans imprimante, tel que l’ANDROID A50 fourni avec Viva wallet.

CCV

Grand acteur disposant d’une longue expérience du paiement au Pays-Bas et en Belgique, CCV intègre les commissions bancaires à son offre avec la spécificité de ne pas facturer les transactions Bancontact inférieures à 5 €. Pour les terminaux, CCV présente une gamme complète de terminaux fixe ou mobile :

• CCV Budget V400C, terminal fixe classique du constructeur Verifone à 595 € ;
• CCV Compact A77, petit terminal mobile basé sur Android sans imprimante à 395 € ;
• CCV Mobile A920, terminal mobile plus grand et disposant d’une imprimante à 595 €.

Banksys

Banksys est l’ancien gestionnaire des systèmes de paiement belge, il a été intégré à la société Atos en 2006, dans une division devenue elle-même indépendante sous le nom de Worldline aujourd’hui. La marque Banksys a néanmoins été conservée comme ligne de terminaux de paiement en Belgique.

Le terminal Banksys Xenta est un terminal de paiement fixe qui se présente sous forme d’un cube ou d’un terminal de comptoir positionné sur une base pivotante. Il permet de traiter de gros volumes, mais n’accepte pas les cartes sans contact. Le terminal de paiement Banksys Xentissimo est, lui, un terminal de paiement mobile qui communique en GPRS ou en wifi. Il est muni d’une carte SIM multiple qui permet d’accéder à plusieurs opérateurs.

Yavin

Yavin est une très jeune entreprise française récemment implantée en Belgique. Son offre est aujourd’hui basée sur un seul terminal mobile et wifi, qui est technologiquement très avancé. Celui-ci fonctionne sous Android, ce qui lui permet d’embarquer des fonctionnalités exclusives (pourboires, avis clients, intégration aux logiciels de caisse).

Le terminal est disponible à l’achat pour 199 €. L’offre Yavin s’accompagne aussi obligatoirement d’un récurrent mensuel sans engagement intégrant un ensemble de services dont les commissions bancaires à un prix relativement favorable (environ 1 %).